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運用多種手段綜合處置不良資產

發表時間:2024-04-12 14:41:34 │ 點擊數:

監管部門近日披露銀行業不良資產情況。根據國家金融監督管理總局發布的數據,2023年末,銀行業金融機構不良貸款余額3.95萬億元,較年初增加1495億元;全年處置不良資產3萬億元。市場研究機構分析,綜合考慮銀行業、信托業的不良資產以及債券違約和展期的情況,預計2024年不良資產市場的供給仍將會保持平穩并且有所上升的趨勢。

  中國信達研究部首席不良資產研究員王洋分析,預計2024年不良資產市場供給將繼續增加。一是中小金融機構加快推進改革化險,加快處置存量不良資產;二是《商業銀行金融資產風險分類辦法》要求商業銀行對承擔信用風險的全部表內外金融資產開展風險分類,存量業務于2025年底前重新分類,將促進商業銀行隱性不良資產顯性化;三是房地產及關聯行業風險逐步出清,不良貸款生成速度依然較快;四是信托等非銀行機構仍處于風險加速釋放期,將更多借助資產管理公司處置風險。

  加快處置不良資產的重要性日益凸顯。中央經濟工作會議提出,要統籌化解房地產、地方債務、中小金融機構等風險,嚴厲打擊非法金融活動,堅決守住不發生系統性風險的底線。金融管理部門也多次強調,堅持市場化、法治化原則,把握好時度效,有序推進中小金融機構改革化險,一視同仁滿足不同所有制房企合理融資需求。此外,強調化解存量地方債務風險,嚴控新增債務。因此,市場預計今年不良資產處置將保持一定的力度。

  不良資產市場供給規模的增長無疑也為市場機構提供了良好的發展機遇。中國信達2月初召開的2024年工作會議提到,將聚焦主責主業,積極穩妥防范化解金融風險,切實加強對重大戰略、重點領域和薄弱環節的優質金融服務,加快經營模式轉型升級;中國東方2024年工作會議要求公司上下要把握發展機遇,準確識變、主動求變,奮力完成全年目標任務,助力經濟社會高質量發展;長城資產2024年工作會議要求全面落實公司發展規劃和高質量發展行動方案,逐步完善經營模式,確保功能定位更加突出,經營效益合理增長。此外,1月26日正式揭牌的中國中信金融資產,在1月26日至27日舉行了揭牌后的首次年度工作會議。中信金融資產黨委書記、董事長劉正均在會上表示,要全力做好年度各項工作落實,努力打造改革化險標桿和樣板。

  如何提高金融資產管理行業對不良資產的盤活處置水平?王洋認為,當前,銀行業不良資產批轉市場競爭仍然激烈,但競爭策略有所改變,更加關注風險實質化解而非市場份額爭奪:一是不良資產處置中對外轉讓方式的比例降低,更加關注底層資產價值和流動性;二是中小銀行不良資產處置是銀行改革化險的關鍵環節,資產管理公司在監管政策支持下,大量采取結構化交易、收購及委托、分期付款等創新處置模式,與銀行共同化解風險,而不再是收購后獨立處置;三是資產管理公司將不良資產收購作為參與問題機構重組重整業務的主要手段之一,圍繞歸集特定標的不良債權開展主動收購,并依據對后續重組重整的價值判斷作出收購決策。

  風險化解的更高要求也考驗著市場參與各方的能力。對于銀行業來說,需要在新的市場環境中提高處置不良資產的效率。中國銀行研究院研究員李一帆認為,銀行要加強科技賦能,在監管合規前提下將大數據、人工智能等技術應用于不良資產處置流程,提高不良資產處置效率;結合自身戰略和發展需要,積極探索拓寬不良資產承接機構的類型和范圍,積極推廣資產證券化、資產收益權轉讓、債轉股等多元化、市場化的處置工具,通過綜合運用多種手段防范和化解不良資產風險。 (經濟日報記者 陸 敏)

(責任編輯:符仲明)


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