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2023年不良資產市場競爭加劇

發表時間:2024-04-12 14:45:35 │ 點擊數:

來源:金融時報-中國金融新聞網 作者:記者 龐東梅 發布日期:2024-01-10 09:05

  2023年,不良資產市場涌現出諸多新機遇。面臨新的發展機遇,各類市場機構立足自身優勢,積極把握機會,深耕不良資產領域,展開錯位競爭。

  市場競爭格局更趨明確

  近年來,隨著不良資產行業新周期的開啟以及政策的不斷調整優化,越來越多的機構跑步進入市場,我國不良資產市場逐步形成“5+2+N+銀行系”的競爭格局,這一格局在2023年進一步得以體現。

  其中,“銀行系”機構業務開展主要專注于市場化債轉股,其主要依托母公司的資源,與其他機構展開明顯的錯位競爭。

  “N”是指除了上述機構之外的其他市場機構,包括私募以及提供各類專業服務的中介機構等。相較于市場主力軍,這些市場機構規模較小、實力較弱,一般立足自身的專業優勢,在不良資產行業各個鏈條上尋找機會,比如,為資管公司不良資產業務經營提供各類服務。

  有專家提出,從2023年的市場表現來看,需要關注的是較新的試點業務領域,包括個貸不良轉讓等。在這些領域,地方資產管理公司以及“N”類機構都積極涉足其中。

  “從市場占比來看,五大全國性金融資產管理公司依然占據市場的主體地位?!睒I內人士對《金融時報》記者表示。有市場報告指出,我國不良資產市場行業集中度較高,五大全國性的金融資產管理公司的市場份額占比非常大,尤其是兩家上市的全國性金融資產管理公司中國信達和中國華融的市場份額占到半壁江山??梢哉f,在化解風險方面,全國性的金融資產管理公司發揮了主力軍作用。

  作為市場新軍的地方資產管理公司在本區域的市場份額占比也不容小覷。憑借天然的地緣優勢以及與政府的良好合作關系,地方資產管理公司在防范和化解本區域的金融風險方面起到了重要作用。

  供給平穩增長 處置效率提升

  從供給端來看,2023年,我國不良資產市場供給保持了平穩增長態勢。商業銀行總體不良貸款的絕對規模仍在平穩持續增長,同時處置效率持續提升,市場涌現的新機遇為以不良資產經營為主業的市場機構提供了良好的資產收持機會。

  《金融時報》記者從全國性的金融資產管理公司公布的最新數據了解到,各家機構無一例外都在積極收購市場上推出的不良資產包,同時,積極參與中小金融機構改革化險,積極為房地產受困企業紓困解難,圍繞國家戰略部署,為受困企業擺脫困境、重獲新生提供金融助力。

  從處置端來看,各家市場機構不斷加大資產處置的力度。不良資產行業是資金密集型行業,為緩解資金占比壓力,各家機構加大資產處置力度,盡可能縮短資產處置周期。有業內人士表示,2023年,轉讓依然是資產處置的一個重要方式,市場機構紛紛推出各具特色的資產推介會,通過各種渠道采取諸多措施加快資產轉讓速度和提升資產處置效率。

  此外,實力較強的全國性金融資產管理公司充分運用投行思維,采取各種綜合性的手段,在重組重整領域加大投入,很多項目成功落地,不僅成功化解了風險,同時還積極服務了民生領域。

  科技賦能加碼

  科技賦能已經成為當前不良資產行業發展的必然趨勢。在我國互聯網技術以及大數據、人工智能等科技快速發展的大環境下,不良資產行業主動擁抱互聯網,“互聯網+不良資產”模式從無到有,如今已經逐步走向深入。

  2023年,“互聯網+不良資產”模式進一步得到深化。全國性金融資產管理公司紛紛借助各類線上平臺推出不良資產,線上資產推介會此起彼伏不間歇,五大金融資產管理公司線上資產推介已經形成了自己的系列和品牌,提升了市場的活躍度。需要強調的是,一些機構不斷在線上平臺包括微信公眾號、小程序、網站等連續推出不良資產包,對于投資者而言,多元化的網上渠道更有利于獲取豐富的信息,有助于撮合交易。

  當然,具有明顯高度專業化特點的不良資產行業,很多環節尚無法完全依賴線上,還需要線下工作,“線上+線下”依然是2023年市場機構處置不良資產的主要模式。

  在數字化時代,市場機構更加注重自身的數字化建設,提升科技賦能水平。很多機構把科技賦能和數據治理作為數字化發展的重要立足點,借助數字化推動業務轉型升級。同時,通過數字化推動綠色金融的發展。

  展望2024年,業內人士預計,不良資產市場將面臨新的機遇與挑戰。當前,政策和市場大環境有利于不良資產市場機構收持資產。當然,隨著不良資產處置難度的加大,也督促市場機構必須要提升自身的專業水平和能力、引入新理念,才能獲得高質量發展。


責任編輯:袁浩

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